איזו דירה אפשר לקנות? מחשבון יכולת רכישה ומשכנתא

1. ההחזר החודשי קובע את גובה המשכנתא המקסימלי: ככל שההחזר גבוה יותר והתקופה ארוכה יותר – אפשר ללוות יותר.
2. תקרת המימון של בנק ישראל: גם אם ההחזר מאפשר, הבנק לא ייתן יותר מ-75% ממחיר דירה ראשונה.
3. ההון העצמי צריך לכסות את יתרת המחיר, ובנוסף את מס הרכישה ואת העלויות הנלוות – עורך דין, תיווך, שמאות ועמלות בנק (בדרך כלל כ-2% ממחיר הדירה).

המחשבון מוצא את המחיר הגבוה ביותר שעומד בשלושת התנאים יחד, ומראה מה מגביל אתכם.

בנק ישראל מתיר החזר של עד 50% מההכנסה הפנויה של משק הבית, אבל רוב הבנקים והיועצים ממליצים לא לעבור את השליש. כך נשאר מרווח לבלת״מים, לחיסכון ולשינויים בריבית – במיוחד במסלול הפריים ובמסלולים המשתנים.

• להאריך את תקופת המשכנתא – מוריד את ההחזר החודשי, אבל מייקר את סך הריבית.
• להגדיל הון עצמי – קרן השתלמות נזילה, קופת גמל להשקעה או עזרה מהמשפחה.
• לשפר את הריבית – השוואת הצעות מכמה בנקים ויועץ משכנתאות בלתי תלוי יכולים לחסוך עשרות אלפי שקלים.