קרן השתלמות: המדריך המלא
קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני: השכיר מפקיד 2.5% מהשכר והמעסיק 7.5%. הכסף נזיל אחרי 6 שנים, והרווחים פטורים ממס רווחי הון עד התקרה (שכר של 15,712 ₪ בחודש). זה מהאפיקים המשתלמים ביותר בישראל, וכדאי לבחור בו מסלול שמתאים לטווח ההשקעה ולהקפיד על דמי ניהול נמוכים.
למה קרן השתלמות כל כך משתלמת?
- הפקדה כפולה: על כל שקל שאתם מפקידים, המעסיק מוסיף שלושה.
- פטור ממס: לא משלמים 25% מס על הרווחים. אחרי 20 שנה מדובר בעשרות אלפי שקלים.
- נזילות: אחרי 6 שנים אפשר למשוך את הכסף או להמשיך לחסוך.
איזה מסלול לבחור?
מי שלא מתכנן למשוך את הכסף בשנים הקרובות יכול לשקול מסלול מנייתי או עוקב S&P 500, שהניבו היסטורית תשואה גבוהה יותר. מי שצריך את הכסף בקרוב יעדיף מסלול כללי או סולידי. אפשר להחליף מסלול בכל עת, בלי מס.
המדריך נכתב ונבדק לפי מקורות רשמיים (רשות המסים, רשות שוק ההון, בנק ישראל) ומתעדכן בכל שינוי רגולציה. מצאתם טעות? נשמח לתקן.
שאלות נפוצות
מה קורה לקרן ההשתלמות כשעוזבים עבודה?
הכסף נשאר שלכם, והוותק ממשיך להיספר. אפשר להמשיך להפקיד במקום עבודה חדש לאותה קרן.
האם כדאי למשוך אחרי 6 שנים?
לרוב עדיף להשאיר את הכסף בקרן, כי הוא ממשיך לצבור תשואה פטורה ממס ונשאר נזיל לכל צורך.
המשך קריאה וכלים
המידע והחישובים בעמוד זה הם להמחשה בלבד ואינם מהווים ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס. לפני קבלת החלטה מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון.