בונה תיק השקעות: מה היה קורה אילו השקעתם?
הרכב התיק (4/15)
שנו אחוזים או הוסיפו מניות ומדדים. השאר מתעדכנים כך שהסך יישאר 100%.
- S&P 500
- ת״א 125
- אג״ח
- כספית
זה הרגע שבו הכי קשה לא למכור. אם ירידה כזו תגרום לכם לצאת – בחרו תיק סולידי יותר.
שווי התיק לאורך הזמן
התשואה בכל שנה
השנה הראשונה והאחרונה עשויות להיות חלקיות.
פותחים חשבון מסחר וקונים קרנות מחקות מדד לפי החלוקה שבחרתם.
מה עשה כל מדד ומניה ב-15 השנים האחרונות?
בשקלים, לפי שער הדולר בכל חודש, כולל דיבידנדים (למעט מדד ת״א 125). מניות שתוסיפו לתיק יופיעו כאן.
| רכיב | תשואה שנתית ממוצעת | 10,000 ₪ הפכו ל- | השנה הגרועה | נפילה מקסימלית |
|---|---|---|---|---|
| מדד S&P 500 | 14.1% | 72,035 ₪ | -7.0% 2022 | -17.0% |
| מדד נאסד״ק 100 | 18.8% | 131,972 ₪ | -23.4% 2022 | -24.0% |
| מניות עולמיות (MSCI ACWI) | 10.6% | 45,139 ₪ | -7.3% 2022 | -18.6% |
| מדד ת״א 125 | 10.0% | 42,027 ₪ | -11.8% 2022 | -21.9% |
| אג״ח (מדד אג״ח ארה״ב כללי) | 0.4% | 10,661 ₪ | -8.6% 2013 | -20.3% |
| כספית (לפי ריבית בנק ישראל) | 1.6% | 12,650 ₪ | 0.1% 2017 | 0.0% |
החישובים מבוססים על נתוני מחירים היסטוריים אמיתיים (Yahoo Finance) מומרים לשקלים, ועל ריבית בנק ישראל לרכיב הכספית. ההפקדות נחלקות לפי החלוקה שבחרתם, והתיק מאוזן מחדש בכל סוף שנה. מדד ת״א 125 הוא מדד מחיר ואינו כולל דיבידנדים. אין בכך תחזית: תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. התיקים והרכיבים הם דוגמאות להמחשה בלבד, ואינם המלצה לקנות נייר ערך כלשהו או ייעוץ השקעות.
שלושה סוגי תיקים – במה הם שונים?
| תיק | חלוקה לדוגמה | למי זה מתאים |
|---|---|---|
| 🛡️ סולידי | 20% S&P 500, 10% ת״א 125, 50% אג״ח, 20% כספית | מי שצריך את הכסף בשנים הקרובות או לא ישן בלילה כשהשוק יורד |
| ⚖️ מאוזן | 40% S&P 500, 15% ת״א 125, 35% אג״ח, 10% כספית | טווח של 5–10 שנים, סבילות בינונית לירידות |
| 🚀 צמיחה | 60% S&P 500, 20% נאסד״ק 100, 20% ת״א 125 | טווח של 10 שנים ומעלה, ומי שמסוגל לראות את התיק יורד ב-40% בלי למכור |
החלוקות בטבלה הן דוגמאות כלליות להמחשה, ולא המלצה אישית.
איך בוחרים רמת סיכון?
- מתי תצטרכו את הכסף? כסף שתצטרכו בתוך שנתיים–שלוש לא כדאי לחשוף לירידות חדות.
- איך תגיבו לירידה של 30%? אם התשובה היא "אמכור הכול" – תיק סולידי יותר ישמור עליכם מהחלטה רעה.
- האם יש לכם כרית ביטחון? קרן חירום של 3–6 חודשי הוצאות מאפשרת להשקיע את השאר לטווח ארוך בראש שקט.
איך מיישמים תיק כזה בפועל?
הדרך הפשוטה והזולה: קרנות מחקות מדד ותעודות סל. למשל, קרן על מדד מניות עולמי או S&P 500 לרכיב המניות בחו״ל, קרן על ת״א 125 לרכיב הישראלי, קרן אג״ח ממשלתיות לרכיב האג״ח וקרן כספית לרכיב הנזיל. פעם בשנה כדאי לבצע איזון מחדש – להחזיר את החלוקה לאחוזים שבחרתם.
אפשר גם ליישם את אותו רעיון דרך קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה, בבחירת מסלול מנייתי, כללי או סולידי.
שאלות נפוצות
איזה תיק השקעות הכי טוב?
אין תיק אחד שהוא הכי טוב לכולם. התיק הנכון תלוי בטווח ההשקעה, ביכולת לסבול ירידות ובמטרות. הכלי בעמוד מאפשר לראות את הפשרה בין תשואה לסיכון, אבל אינו ייעוץ אישי.
כמה כסף צריך כדי להתחיל?
אפשר להתחיל מכמה מאות שקלים בחודש. קרנות מחקות מדד מאפשרות פיזור רחב גם בסכומים קטנים.
האם התשואות בכלי מובטחות?
לא. הכלי מראה מה קרה בעבר, על נתונים אמיתיים. העתיד יכול להיות שונה לגמרי – תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
למה התשואה בשקלים שונה מהתשואה בדולרים?
כי משקיע ישראלי מושפע גם משער הדולר. למשל, ב-2022 מדד S&P 500 ירד בכ-18% בדולרים, אבל רק בכ-7% בשקלים, כי הדולר התחזק באותה שנה. הכלי מחשב הכול בשקלים, לפי השער בכל חודש.
כל כמה זמן צריך לאזן את התיק?
רוב המשקיעים הפסיביים מאזנים פעם בשנה, או כשאחד הרכיבים חורג ביותר מכ-5% מהיעד.
עוד כלים שיעזרו לכם
המידע והחישובים בעמוד זה הם להמחשה בלבד ואינם מהווים ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס. לפני קבלת החלטה מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון.