קרן כספית: המדריך המלא ל-2026

הקרן אוספת כסף ממשקיעים רבים ומשקיעה אותו במכשירים קצרי טווח וכמעט ללא סיכון: מק"מ (מלווה קצר מועד של בנק ישראל), פיקדונות בבנקים ואג"ח ממשלתיות קצרות. מחיר היחידה עולה כמעט כל יום בהדרגה, ולכן הקרן מתאימה לכסף שצריך להיות זמין.

התשואה השנתית קרובה לריבית בנק ישראל פחות דמי הניהול. בריבית של 3.25% ובדמי ניהול של 0.15%, התשואה ברוטו תהיה כ-3.1% בשנה. על 100,000 ₪ מדובר בכ-3,100 ₪ בשנה לפני מס – לעומת 0 ₪ בעו"ש.

על הרווח הריאלי משלמים 25% מס רווחי הון בעת המכירה.

1. דמי ניהול – זה ההבדל העיקרי בין הקרנות, כי כולן מחזיקות נכסים דומים. חפשו 0.1%–0.2%.
2. שקלית או דולרית – קרן כספית דולרית חשופה לשער הדולר ועוקבת אחרי ריבית הפד.
3. היקף נכסים – קרן גדולה יציבה יותר ותזרים הכספים בה נוח יותר.

דרך כל חשבון מסחר – בבנק או אצל ברוקר. רוב הבנקים והברוקרים אינם גובים עמלת קנייה על קרנות נאמנות, אבל בדקו שאין דמי משמרת. מקלידים את שם הקרן או את מספרה, מזינים סכום, והפקודה מתבצעת בסוף יום המסחר.