תמונת פרישה מלאה: פנסיה, ביטוח לאומי, שכירות והשקעות
הזינו את הנתונים שלכם
בכסף של היום. נקודת מוצא מקובלת: 70%–80% מההכנסה נטו היום.
התוצאות – מתעדכנות בזמן אמת
מאיפה יגיע הכסף?
| מקור | ברוטו | נטו |
|---|---|---|
| קצבת פנסיה | 10,203 ₪ | 10,203 ₪ |
| קצבת אזרח ותיק (ביטוח לאומי) | 2,757 ₪ | 2,757 ₪ |
| שכר דירה | 4,500 ₪ | 4,050 ₪ |
| משיכה מההשקעות | 2,879 ₪ | 2,512 ₪ |
הנחות: מקדם המרה 200; קצבת אזרח ותיק ליחיד (1,838 ₪ ב-2026) עם תוספת ותק של 2% לכל שנה מעל 10, עד 50%; פטור ממס על קצבה עד 5,422 ₪ בחודש (אחרי קיבוע זכויות) ו-2.25 נקודות זיכוי; שכר דירה פטור ממס עד 5,654 ₪, ומעל זה 10%; 10% מהשכירות להוצאות; משיכה של 4% בשנה מתיק ההשקעות ומס של 25% על הרווח. לא כולל דמי ביטוח בריאות וקצבת זוג.
ארבעת מקורות ההכנסה בפרישה
| מקור | איך מחושב | מס |
|---|---|---|
| קצבת פנסיה | הצבירה בגיל הפרישה חלקי מקדם ההמרה (כ-200) | פטור עד 5,422 ₪ בחודש ב-2026 (אחרי קיבוע זכויות), ומעל זה לפי מדרגות |
| קצבת אזרח ותיק | 1,838 ₪ ליחיד ב-2026, ועוד 2% לכל שנת ביטוח מעל 10 – עד 50% | פטורה ממס הכנסה |
| שכר דירה | שכר הדירה פחות הוצאות ותקופות ריקות | פטור עד 5,654 ₪ בחודש, או 10% מהשקל הראשון |
| השקעות | משיכה של כ-4% מהתיק בשנה | 25% על הרווח הריאלי |
למה החישוב בכסף של היום?
20 או 30 שנה של אינפלציה הופכים מספרים נומינליים לחסרי משמעות: 20,000 ₪ בעוד 25 שנה שווים הרבה פחות מ-20,000 ₪ היום. לכן המחשבון משתמש בתשואה ריאלית (אחרי אינפלציה), וכל התוצאות מוצגות בכוח הקנייה של היום – כך אפשר להשוות אותן ישירות להוצאות שלכם עכשיו.
מה אפשר לעשות אם חסר?
- להוריד דמי ניהול בפנסיה – הפרש של אחוזים בודדים מצטבר למאות אלפי שקלים.
- להפקיד יותר – בתיק השקעות, בקופת גמל להשקעה או בהפקדה וולונטרית לפנסיה.
- לדחות את הפרישה – כל שנה נוספת מוסיפה הפקדות ותשואה, ומקצרת את תקופת המשיכה.
- לבדוק את התמונה המלאה – דרך הר הכסף והמסלקה הפנסיונית אפשר לאתר קופות ישנות.
מקורות ועדכון
- קצבת אזרח ותיק: המוסד לביטוח לאומי, הודעה על גובה הקצבאות לשנת 2026 (1,838 ₪ ליחיד, 2,757 ₪ עם תוספת ותק של 50%).
- פטור על קצבה מזכה: רשות המסים – שיעור פטור של 57.5% ב-2026 מתוך תקרה של 9,430 ₪.
- מס על הכנסה משכירות למגורים: רשות המסים, תקרת פטור של 5,654 ₪ לחודש (מוקפאת 2025–2027).
- מדרגות מס הכנסה ונקודות זיכוי 2026: רשות המסים.
הנתונים נבדקו ב-11 באוקטובר 2026. התשואות הן הנחות ולא תחזית.
שאלות נפוצות
כמה קצבת זקנה מביטוח לאומי מקבלים ב-2026?
הקצבה הבסיסית ליחיד היא 1,838 ₪ בחודש. לכל שנת ביטוח מעל 10 מתווספים 2%, עד תוספת של 50% – כלומר עד 2,757 ₪. מגיל 80 מתווספים 103 ₪. יש תוספות לבן או בת זוג ולילדים.
האם משלמים מס על קצבת הפנסיה?
כן, אבל חלק גדול פטור. ב-2026, אחרי הגשת טופס קיבוע זכויות, קצבה של עד כ-5,422 ₪ בחודש פטורה ממס, ומעל זה משלמים לפי מדרגות המס בניכוי נקודות זיכוי.
כמה כסף צריך כדי לפרוש?
נקודת מוצא מקובלת היא 70%–80% מההכנסה נטו לפני הפרישה. משכנתא שנגמרה וילדים שעזבו את הבית מורידים הוצאות, אבל הוצאות הבריאות עולות. כדאי לבנות תקציב פרישה אישי.
האם שכר דירה בפרישה ממוסה?
שכר דירה למגורים פטור ממס עד 5,654 ₪ בחודש (2026). מעל זה בוחרים בדרך כלל במסלול של 10% מהשקל הראשון, כי במסלול הפטור כל שקל מעל התקרה מקטין את הפטור.
עוד כלים שיעזרו לכם
המידע והחישובים בעמוד זה הם להמחשה בלבד ואינם מהווים ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס. לפני קבלת החלטה מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון.